15 rubleden poliçe, 800 Euro'luk fatura: tasarruf nasıl borca dönüşür

Side yakınlarındaki bir aquapark'ın kaygan bordüründe ayak bileği kırığı yaklaşık 600–900 Euro'ya mal olur: röntgen, alçı, ortopedi muayenesi, zaman zaman bir gecelik yatış. Haftaya 15 ruble'ye yaptırdığınız poliçe ise o anda ödediğinizin tam karşılığını verir — sizi asistans şirketiyle buluşturur. Sonrası ise oldukça ilginç bir hal alır.

15 ruble'lik sigorta ile 60 ruble'lik sigorta arasındaki fark, marka farkı değildir. Bunlar aynı ürün gibi görünen, ama özünde birbirinden tamamen farklı iki üründür.

Ucuz poliçenin içinde ne saklıdır

İlk kısıtlanan şey teminat limitidir. Schengen için asgari limit 30.000 Euro'dur ve ucuz poliçeler tam bu sınırda salınır. Kulağa çok gibi gelir; ta ki BAE'nin yoğun bakım servisine düşene kadar. Orada yoğun bakımda bir günlük yatış kolayca 1.500–2.000 dolara ulaşır, trafik kazasından sonraki nöroşirurji müdahalesi ise on binleri bulur. 30.000 Euro, sandığınızdan çok daha çabuk tükenir.

İkincisi muafiyettir. Ucuz poliçelerde her hasar başına genellikle 50–100 dolar "iade edilmez" muafiyet yer alır. Ateş şikayetiyle doktora gidip antibiyotik yazdırdığınızda toplam fatura muafiyetin altında kalabilir. Yani her şeyi kendiniz ödersiniz, poliçe ise yalnızca seyreder.

Üçüncüsü ise sözleşmenin kendisinden bile uzun olan istisnalar listesidir. Kanda alkol (tatildeyken bu ihtimal hiç de uzak değildir), kronik hastalıkların alevlenmesi, "aktif dinlence" kapsamındaki faaliyetler — bu başlık altına ATV, dalış, hatta muz botu dahi dahil edilebilir. Pahalı bir poliçe bu seçenekleri ya kapsamına alır ya da dürüstçe ek teminat olarak sunar.

Bu tablo nerede patlar

Türkiye, Belaruslu için en sık karşılaşılan ve en çarpıcı senaryodur. Tatil bölgelerindeki özel klinikler "önce kasa, sonra doktor" modeliyle çalışır; asistans şirketi ödeme garantisi vermemişse. İyi bir poliçeyle şirket doğrudan klinikle iletişime geçer ve siz kendi cebinizden tek kuruş ödemeden tedavi olursunuz. Ucuz poliçeyle ise size şunu söylerler: "Ödeyin, fişleri saklayın, dönünce tazminat başvurusunda bulunun." Ve işte orada, alçıyla ayakta, bankamatik önünde bekliyorsunuzdur.

DSÖ verilerine göre kişi başına yıllık ortalama sağlık harcaması dünya genelinde yaklaşık 1.067 dolar düzeyindedir — ancak yurt dışında bir acil durumda bu yıllık rakamla birkaç günlük tek bir fatura şeklinde yüz yüze gelirsiniz. İşte bu yüzden poliçede biriktirilen 45 ruble, ilk acil servis ziyaretinin ardından anlamsızlaşır.

Sözleşmeyi beş dakikada nasıl okursunuz

Kapaktaki etkileyici teminat limitinin peşine düşmeyin. Şu üç satıra bakın: muafiyet miktarı (sıfır olmasını arayın), kapsam bölgesi (küçük puntolarla yazılmış "ikamet ülkesi hariç" ifadesine değil, tüm dünyayı kapsadığına dikkat edin) ve aktif dinlenceyle ilgili ifade. Batum'da scooter kiralamayı planlıyorsanız — ki Gürcistan'da her iki kişiden biri bunu yapar — motorsiklet ve motosiklet kullanımının istisnalar arasında yer almadığından emin olun. Aksi takdirde her çizik tamamen sizin sorununuz olur.

Bir de ödeme yöntemini kontrol edin: "doğrudan ödeme" (klinik sigortacıdan garanti alır) ile "dönüşte tazminat" seçeneklerini karşılaştırın. Birincisi cüzdanınızı yerinde kurtarır. İkincisi tatilini fatura toplama, tıbbi belge çevirisi ve aylarca süren beklemeyle geçen bir maceraya dönüştürür.

Ucuz poliçe, sigorta değildir. Sınırdan geçmek için bir pasavur, konsolosluk için bir kağıttır. Ta ki gerçekten yardıma ihtiyaç duyduğunuz ana kadar işe yarar. O an nadiren gelir — ama tam da bu yüzden o 45 ruble'ye değer: aksi halde bu para, üç haneli rakamlardan oluşan bir fatura olarak size geri döner.